Crédito para capital de giro é o mais buscado

Capital de giro é o dinheiro destinado ao pagamento de despesas correntes de uma empresa, como salários e reposição de estoque. Para isso, muitos empreendedores buscam crédito em instituições financeiras. De acordo com o Ministério da Fazenda, no primeiro trimestre de 2011, 92% dos pequenos e microempresários foram a bancos em busca de crédito para capital de giro, apenas 7% buscavam crédito para investimentos e 1% para ambos os objetivos.

“O que procuramos orientar é que o empresário planeje melhor seu negócio, porque percebemos que quando ele vai em busca de crédito, muitas vezes já não consegue por ter o nome sujo”, explica Alessandro Chaves, gerente da unidade de Acesso a Serviços Financeiros do Sebrae MG.

Como se planejar

Segundo Chaves, um dos erros mais comuns dos empreendedores é misturar contas pessoais com contas da empresa. “Assim, ele não sabe quanto gasta e não consegue nem saber onde poderia ter sua despesa diminuída, ou seja, como teria necessidade de menor capital de giro”, diz o especialista. É essencial que o dono do negócio tenha o controle de todas as suas despesas e faturamento mensais, porque assim ele consegue negociar menores preços com fornecedores. Isso pode ser feito sem ajuda de contador, apenas com planilhas Excel ou algum software específico. O Sebrae também disponibiliza em seu site manuais de como fazer o controle financeiro.

Ter contas separadas, uma jurídica para a empresa, e uma física, para gastos pessoais, é uma das formas de conseguir evitar a confusão. “Muita gente ainda acha que abrir conta jurídica não serve para nada, que é difícil e que não traz benefícios”, diz Chaves. “Mas tendo uma conta jurídica, o banco consegue ver que você tem uma empresa, e você passa a ter acesso a muitos produtos financeiros, inclusive crédito maior”.

Crédito para capital de giro

Apesar de ser a modalidade de crédito mais buscada entre os menores empresários, o especialista do Sebrae explica que é melhor agir de outra forma. “Os empresários costumam gastar o que têm para investir na empresa, e aí vão atrás de crédito para capital de giro, enquanto o certo é fazer o oposto”. O crédito oferecido para investimentos costuma ser menos burocrático e ter taxas menores.

Contudo, caso precise sair em busca de dinheiro para cobrir as despesas, Chaves sugere que é melhor primeiro negociar com o banco onde já há conta aberta. Como o gerente já conhece seu histórico e já tem uma relação com você, pode ser mais fácil negociar. Entretanto, isso não exclui fazer sempre uma pesquisa em outras instituições para comparar valores.

BNDES

O BNDES oferece crédito para capital de giro a empresas do setor industrial com Receita Operacional Bruta de até R$ 300 milhões. Outra forma é o financiamento associado como parte de um projeto de investimentos ou associado à compra de máquinas e equipamentos, por meio de outros produtos financeiros do BNDES.

Caixa

O banco tem o GIROCAIXA, uma linha de crédito destinada a suprir as necessidades de capital de giro das empresas com faturamento fiscal anual bruto de até R$ 7 milhões. Em caráter excepcional, atende também empresas com faturamento até R$ 15 milhões. A TAC é de 2% do valor do empréstimo. Também é cobrado IOF.  Entre as garantias está a Cédula de Crédito Bancário, emitida pelo tomador em favor da CAIXA, avalizada pelos sócio-dirigentes da empresa e seus cônjuges, se for o caso.

Banco do Nordeste

A instituição oferece capital de giro para pequenas e microempresas, com taxas que variam conforme a necessidade. Para insumos e estoque, o valor oferecido vai até R$ 240 mil para micro e R$ 2 milhões para pequenas empresas. O prazo de amortização é de até 36 meses, incluindo até três de carência. No caso de financiamento para pagamentos diversos da empresa, oferece a partir de R$ 1 mil, com no máximo 48 meses para amortização. Caso haja necessidade de antecipar receita para pagamento do 13º salário, o crédito cobre até 100% da folha de pagamentos, com até doze meses para quitar. As garantias podem ser fiança, hipoteca, alienação, penhora, entre outros.

Fontes:
Sebrae MG
Banco do Nordeste – seção capital de giro
Caixa Econômica Federal – seção capital de giro
BNDES – seção capital de giro
Ministério da Fazenda